Avant de contracter une opération de regroupement de prêts, tout monde veut trouver un taux intéressant. Le moyen le plus efficace permettant d’atteindre cet objectif est la réalisation d’une simulation. L’usage du dispositif qui permet de ce faire donne accès à divers avantages entres autres :

• la réalisation d’une comparaison,
• l’obtention du taux le plus avantageux,
• la réalisation d’une économie,
• la prise de connaissance du coût total du prêt au préalable,
• la transparence des informations obtenues avant d’aller auprès d’une banque.

 Le simulateur constitue avant tout un outil de comparaison. En indiquant une somme à emprunter donnée, vous avez une idée sur le taux qui lui correspond et sur les dépenses relatives à sa contraction. D’une façon générale, ce genre de dispositif affiche ses résultats en tenant uniquement compte de l’offre la plus intéressante par rapport aux besoins du demandeur. 

 De ce fait, il indique l’opération qui aide à faire le plus d’économie possible. Certes, un endettement conduit toujours à un remboursement du capital et de l’intérêt. Cependant, lorsque le taux de ce dernier est plus réduit et quand le coût total du service proposé est limité, l’emprunt permet d’économiser une somme considérable.

 Le fait de connaitre les sorties de fonds en dehors du capital à l’avance vous aide à calculer si cette opération vous sera rentable ou non. Ainsi, il est plus facile de déduire la totalité des dépenses avec les dettes réparties au niveau de plusieurs entités qu’avec un seul prêt qui les regroupe ensemble. Normalement, il y a une différence entre les deux prestations. La renégociation conduit souvent à un coût plus considérable, mais il est moins senti par l’emprunteur en raison de l’étalement du remboursement sur une longue durée. Toutefois, l’idéal est toujours de connaitre l’écart entre ces dépenses.

 Passons maintenant à la question relative à la transparence des informations obtenues. Il faut savoir qu’il n’est pas toujours simple pour un particulier ou pour une personne morale de connaitre les caractéristiques d’un tel financement s’il ne se renseigne pas là-dessus. Toutefois, le fait d’aller visiter porte-à-porte les établissements offreurs peut faire perdre aussi bien du temps, de l’argent pour le déplacement que de l’énergie.

 Un simulateur de rachat de crédit aide à définir dès le départ les informations qu’un emprunteur potentiel a besoin d’avoir avant d’aller auprès d’une entité donnée.   Il sait déjà ce qui l’attend ou du moins il en a une idée. Il prend déjà connaissance de sa solvabilité et de sa capacité à réaliser le remboursement avant de faire sa demande. Ainsi, il ne perd pas inutilement son temps lorsque la banque réalise l’étude et le déduit comme étant dans l’incapacité de rembourser le fonds sollicité.

Un simulateur de crédit comme est facile à utiliser. Cet outil est disponible au niveau de nombreux sites en ligne. La plupart des moteurs de recherchent permettent d’y accéder. Quelques clics suffisent pour se trouver en face de ce dispositif et commencer à l’employer. Sur ce point, il permet aussi d’accéder à des avantages. Il ne vous demande que d’avoir une connexion internet. Vous n’avez pas besoin de vous déplacer pour avoir des informations cruciales à la contraction de la dette.

 En ce qui concerne son utilisation proprement dite, il suffit de cliquer sur l’outil en question, de remplir un formulaire et d’attendre un résultat. La plupart des comparateurs de prêt demandent à ce que vous fournissiez des informations qui concernent l’opération que vous souhaitez avoir avant de vous donner un résultat. Il est nécessaire que vous soyez suffisamment précis, car dans le cas contraire il se peut que les renseignements qu’il fournit ne satisfassent pas vos besoins. Il tient principalement compte de votre profil pour indiquer les données que vous souhaitez avoir. C’est ce qui fait qu’il est important d’être rigoureux en répondant aux questionnaires.

 Les informations auxquelles ce dispositif permet d’accéder sont variées. Néanmoins, couramment il est aide à savoir :

• le coût total de l’opération,
• le taux d’intérêt,
• les mensualités,
• la durée de remboursement.

 Certains de ces outils utilisent des données qui concernent le fonds à contracter pour indiquer ces informations. Néanmoins, sachez qu’il est également possible d’avoir des dispositifs qui demandent de faire entrer le taux d’intérêt que vous souhaitez avoir et la durée de remboursement. Ils indiquent par la suite le montant que vous devriez emprunter cf: https://emprunt-immobilier.site/).

 Le tout s’effectue en quelques minutes seulement. En vous renseignant auprès de certaines entités pour avoir une idée plus claire avant de faire un engagement, il faut au moins une journée tout entière. Et là encore, il y a un risque que vous ne puissiez consulter que quelques établissements seulement. Avec un comparateur de renégociation de prêt, les offres sont confrontées en un rien de temps.

 L’utilisation de la majorité de ces dispositifs est réglementée. Leur présence vise à aider les futurs emprunteurs à avoir suffisamment d’informations sur un emprunt avant tout engagement. Ils prennent connaissance des caractéristiques de chaque opération avant d’aller auprès d’une banque. Leurs gestionnaires travaillent avec des établissements partenaires afin de comparer leurs offres et indiquer celle qui convient au demandeur. Généralement, un simulateur indique à l’avance le nombre de ces entités pour que le client potentiel sache au préalable si celui-ci peut lui satisfaire ou non.

 L’usage de cet outil ne conduit à aucun engagement. Vous avez le choix de contracter le rachat de crédit auprès de la banque suggérée par l’outil, mais il n’y a rien qui vous oblige à le faire. Vous n’êtes soumis à aucune contrainte de payer de l’argent, car ces dispositifs sont utilisables gratuitement. Vous êtes libre d’y passer des heures pour parcourir toutes les options, vous n’avez rien à débourser si ce n’est que votre connexion en ligne. Pour finir, les informations qu’ils vous donnent sont objectives et tiennent uniquement compte des données que vous avez fournies à travers le formulaire.

Renégocier un prêt immobilier ou faire un rachat de crédit immobilier

Le crédit immobilier permet de financer votre achat immobilier ou pour le financement des gros travaux de votre logement. Plusieurs éléments jouent un rôle pour pouvoir bénéficier des meilleures conditions de crédit immobilier. Quels sont ces éléments ? Comment négocier un prêt immobilier, comment renégocier si vous avez déjà un crédit et pourquoi renégocier ?

C’est définit comme étant l’intérêt dont l’organisme prêteur bénéficie avec le remboursement de la somme et est exprimé en pourcentage du montant.

Ce taux doit être indiqué clairement par l’organisme prêteur dans les offres et les contrats de crédit suivant l’article L313-2 du Code de la consommation.

 Le TEG ou Taux Effectif Global

Le TEG (Taux Effectif Global) ou TAEG (Taux Annuel Effectif Global) désigne l’intégralité des frais (frais de dossier, commissions etc. ) en plus du taux d’intérêt de base qui varie en fonction de chaque organisme. Le TEG figure impérativement sur les publicités et les contrats  de prêt. Le plafond est fixé par la Banque de France et ne doit pas dépasser le taux d’usure.

Les taux immobiliers subissent de multiples changements constamment cependant sur les 7 dernières années, le taux s’est stabilisé en dessous des 5 % comme par exemple au premier trimestre 2015 où ça atteignait 2.19% alors que sur les 20 dernières années c’était à plus de 5%. On peut constater donc une baisse considérable ce qui a rendu recevable un bon nombre de dossier et par même occasion d’améliorer le pouvoir d’achat immobilier des emprunteurs.

 Calcul du taux immobilier et du TEG

• Taux immobilier

Le calcul du taux immobilier fait prendre en considération plusieurs paramètres :

• Le taux de l’OAT (Obligation Assimilable du Trésor) : qui est une obligation ou plus précisément des titres de dettes émis par la République française.
• Le profil de l’emprunteur : c’est-à-dire le profil financier de l’emprunteur ce qui fait prendre en compte ses revenus, ses taux d’endettement et son apport personnel. C’est à partir de là que la banque évalue alors les risques qu’elle encourt pour contracter le prêt et plus elle prend de risques plus le taux d’intérêt sera élevé.
• La durée de l’emprunt : c’est-à-dire le délai du remboursement accordé à l’emprunteur. Le taux augmente à mesure que le délai est long.
• TEG

Le calcul du TEG est défini par l’article R313-1 du Code de la Consommation et est assez complexe. Les principales variables pour ce calcul sont le capital emprunté, le montant des mensualités et la durée de l’amortissement.

Taux immobilier et crédit immobilier

Il est clair que la détermination du taux immobilier joue un rôle majeur et fait l

COMPAREZ ET ETUDIEZ VOTRE BILAN PERSONNALISE AVEC NOTRE COMPARATEUR RACHAT DE CRÉDIT

’objet de négociation ardue sur un prêt immobilier. Il est très important d’obtenir le meilleur taux immobilier possible étant donné que plus le taux est bas, moins le coût total du crédit sera élevé. La négociation du taux immobilier s’impose comme étant l’une des pierres angulaires du prêt immobilier.

Deux questions se posent alors comment négocier un prêt immobilier et comment renégocier un prêt immobilier ?

La première action est de demander à votre banquier s’il est ouvert à une renégociation de crédit et connaitre quelles sont ces conditions. Si c’est un sujet que votre banque ne traite pas, pas de panique, faites appel aux concurrences, voyez avec eux ce qu’ils peuvent faire pour vous. Ce sont des professionnels qui connaissent sur le bout des doigts la politique commerciale de chaque organisme.

L’accord d’un financement pour de meilleures conditions dépend du bien vouloir de votre banque. Le droit à la renégociation n’existe pas. Pour que votre organisme accepte votre demande, il faut mettre en exergue vos points forts :

• Respecter les dates de vos échéances de remboursement pour prouver que vous êtes un bon payeur.
• Appuyer sur ce que vous pouvez rapporter à l’organisme grâce à la souscription à ses services bancaires (assurance auto ou autres)
• Mettre en avant l’avenir, que vos enfants peuvent être aussi les futurs clients de cette banque.

N’hésitez pas à négocier les frais de dossier

La renégociation est accordée par l’organisme prêteur quand il trouve que le dossier est éligible pour de telle opération. En contrepartie, cet organisme va vous demander de payer les frais de dossier. En revanche, vous pouvez faire une demande de suppression de ces frais, mais l’acceptation de cette demande dépendra de la volonté de l’entreprise. Qui ne tente à rien n’a rien, tentez votre chance.

Négociez la modularité de prêt

Quand la renégociation est acceptée par l’organisme, c’est l’occasion pour vous de négocier la modularité de crédit. Rediscutez de la fréquence, la durée, des frais et de la date de modulation pour que ces éléments s’adaptent au mieux à votre situation

èNégociez sur la transférabilité de crédit

Si au cours du remboursement de votre prêt, vous souhaitez changer de bien en gardant le même prêt et rester dans le même organisme. N’hésitez pas à en parler à votre banque pour recourir au transfert de crédit.

Renvoyez les modalités de votre crédit

Après une renégociation de crédit, la banque va vous proposer une nouvelle offre. Vérifier avant tout la durée d’emprunt, le montant de vos échéances pour diminuer le coût de votre prêt. Allonger la durée d’emprunt permet de baisser vos mensualités. Négociez ces éléments pour améliorer votre situation et pour que vous puissiez honorer vos engagements.

Faites jouer la concurrence

N’attendez pas juste la proposition de votre banque, quand vous vous lancez dans une renégociation de crédit.  Faites jouer la concurrence pour être financé aux meilleures conditions. Les banques concurrentes proposent souvent des offres et des conditions avantageuses pour les nouveaux clients. Faites des recherches sur internet ou démarchez les banques une à une.

Revoir l’assurance emprunteur

La renégociation vous permet de vérifier si votre organisme vous fait bénéficier de meilleures conditions d’assurance de crédit immobilier : faites une comparaison entre les garanties de l’assurance groupe (votre banque) et la proposition  des délégations d’assurance (les autres organismes).

Votre but d’avoir comparé ces contrats d’assurances :

• Bénéficier de plus de garanties pour le même tarif que proposé par votre organisme
• Bénéficier de mêmes garanties mais à un prix inférieur.

L’assurance décès

Il faut considérer parmi les éléments à vérifier « l’assurance décès ». Une renégociation signifie nouveau prêt et nouvelles assurances. L’assurance décès sur laquelle vous devez souscrire sera certainement plus chère qu’il y a cinq ou dix ans. D’autant plus que rien ne garantit que la couverture contre le chômage soitétendu.Vérifiez ces éléments avant de vous plonger dans une renégociation de votre crédit pour ne pas à faire face à une mauvaise surprise.